Financiering
Geld lenen kost geld, maar bij een nieuwbouwhypotheek verloopt de financiering net even anders dan bij een bestaande woning. Je moet rekening houden met specifieke kosten die horen bij nieuwbouw.
Een nieuwbouwhuis heeft meestal een vaste prijs, dus overbieden is niet nodig. Zodra je weet wat je maximaal kunt lenen en hoeveel je wilt besteden, heb je direct inzicht welke woningen binnen jouw budget passen. Houd er wel rekening mee dat de vrij-op-naam prijs van het huis niet alle kosten dekt. Denk aan extra’s zoals een keuken, afwerking van de muren of de tuin. Ook kunnen er tijdens de bouwperiode dubbele woonlasten ontstaan: je betaalt dan zowel voor je huidige woning als voor de nieuwbouw, die gemiddeld 9 tot 12 maanden duurt. Bij appartementen kan dit nog langer zijn.
Vrij op naam
Een groot voordeel van nieuwbouw is dat je een woning koopt vrij op naam. Dit betekent dat je geen overdrachtsbelasting, makelaarskosten of notariskosten voor de leveringsakte betaalt. Wel betaal je kosten voor het afsluiten van de hypotheek, zoals advies- en bemiddelingskosten en notariskosten voor de hypotheekakte.
Renteverlies
Omdat je rente betaalt terwijl je nog niet in je nieuwe huis woont, spreken we van ‘renteverlies’. Er zijn twee vormen: renteverlies vóór de bouw en tijdens de bouw.
Renteverlies tijdens de bouw ontstaat wanneer de grond al is betaald, maar de bouw nog moet beginnen. Je betaalt dan rente over het bedrag dat je hebt geleend voor de grond. Dit renteverlies kun je vaak meefinancieren, maar dat is fiscaal niet aftrekbaar. Vaak is het voordeliger om dit bedrag zelf te betalen.
Renteverlies vóór de bouw, ook wel ‘bouwrente’ genoemd, ontstaat als de aannemer al met de bouw is gestart voordat jij de koop-/aanneemovereenkomst hebt getekend. De aannemer rekent dan rente over de gemaakte kosten, die vaak hoger is dan de hypotheekrente. Dit maakt het huis duurder, want deze kosten worden bij de vrij-op-naam prijs opgeteld.
Eigen geld en meerwerk
Naast de hypotheek heb je meestal eigen geld nodig, want je mag sinds 2018 niet meer lenen dan 100% van de woningwaarde. Een voordeel is dat kosten voor meerwerk, zoals een extra luxe keuken, worden meegerekend in de waarde van de woning. Bijvoorbeeld: als je € 15.000 besteedt aan de keuken, verhoogt dat de woningwaarde met dat bedrag. Vaak is deze meerwaarde gemaximeerd op 20% van de koop-/aannemingsprijs, maar soms mag het iets meer, afhankelijk van de regels van de geldverstrekker. De kosten voor hypotheekadvies en notariskosten betaal je meestal zelf.
